Il n’est pas toujours facile d’économiser un acompte pour acheter son premier logement, surtout pour les jeunes et les familles. Heureusement, le gouvernement du Canada reconnaît l’importance d’aider les Canadiens à atteindre leurs objectifs en matière d’accession à la propriété, en offrant une variété de programmes et de mesures incitatives pour les acheteurs d’un premier logement.
Dans le cadre de l’incitation à l’achat d’un premier logement, les emprunteurs peuvent recevoir 5 % ou 10 % supplémentaires pour le versement d’un acompte, ce qui permet de réduire les mensualités du prêt hypothécaire. Voyons de plus près comment la Prime d’Ottawa pour l’achat d’une première maison peut aider les Canadiens à financer l’achat de leur première maison :
Comprendre la prime d’encouragement à l’achat d’une première maison d’Ottawa
L’incitation à l’achat d’un logement Prime à l’accession à la propriété est un programme gouvernemental dans le cadre duquel les acheteurs admissibles peuvent bénéficier d’une prime de 5 % ou de 10 % pour les nouvelles constructions, à ajouter au montant de leur acompte.
En bref, l’incitation est un type de prêt hypothécaire à capital partagé avec le gouvernement canadien. Cela signifie que le gouvernement participe à la hausse et à la baisse de la valeur de la propriété, à hauteur de 8 % par an, sur le montant de l’incitation. Les acheteurs doivent rembourser le montant de l’incitation lors de la vente du bien ou au bout de 25 ans, selon ce qui se produit en premier.
Quel est l’objectif du programme ?
Le programme vise à aider les acheteurs d’un premier logement à réduire leurs coûts hypothécaires mensuels sans augmenter leurs charges financières. Avec l’aide du programme, les emprunteurs peuvent augmenter leurs acomptes, contracter des prêts hypothécaires plus petits et, par conséquent, réduire leurs paiements hypothécaires mensuels.
Qualifications des candidats
Il existe plusieurs critères que les acheteurs doivent remplir pour bénéficier de la prime à l’accession à la propriété :
- Vous êtes citoyen canadien, résident permanent ou résident non permanent autorisé à travailler au Canada.
- Vous ou votre partenaire achetez un logement pour la première fois.
- Vous remplissez les conditions minimales de versement initial avec des fonds traditionnels.
- Votre revenu annuel total admissible est inférieur ou égal à 120 000 $ (inférieur ou égal à 150 000 $ si vous achetez une maison à Vancouver, Toronto ou Victoria).
- Le montant total de votre emprunt (le montant de votre prêt hypothécaire plus le montant de l’incitation) ne dépasse pas quatre fois votre revenu admissible (4,5 fois si vous achetez une maison à Vancouver, Toronto ou Victoria).
- Vous achetez une maison neuve, une maison existante ou une maison mobile/manufacturée neuve ou existante.
Avantages de la participation au programme
Le principal avantage de participer au programme d’incitation à l’achat d’un premier logement est que les acheteurs remplissant les conditions requises peuvent réduire leurs paiements hypothécaires mensuels. L’accession à la propriété devient ainsi plus abordable, ce qui permet à un plus grand nombre de Canadiens de réaliser leur rêve d’acheter leur propre logement.
Bien que vous deviez toujours rembourser l’incitation à terme, aucune mensualité supplémentaire ne sera ajoutée à votre budget.
Processus de candidature
Une fois que vous avez été pré-approuvé un prêt hypothécaire et que vous avez trouvé la maison de vos rêves, il est temps de demander la prime à l’accession à la propriété. Vous devrez remplir le dossier d’information sur l’IBTF – SEM et le formulaire d’attestation et de consentement SEM, qui sont disponibles sur le site Web du gouvernement du Canada ; un courtier en hypothèques peut vous aider dans cette démarche.
Une fois cette étape franchie, votre courtier en hypothèques peut transmettre les formulaires de demande à votre prêteur, qui soumettra la demande d’incitation en votre nom. Enfin, vous devrez fournir à votre avocat la copie signée des documents relatifs au prêt hypothécaire à capital partagé afin qu’il la conserve en votre nom.
Explication des modalités de remboursement
Le montant de la prime doit être remboursé intégralement au bout de 25 ans ou lors de la vente de votre logement, selon ce qui se produit en premier. Vous devrez également rembourser la prime si vous souhaitez racheter le co-emprunteur lors du transfert de votre hypothèque en raison d’une libération partielle de la garantie.
La valeur marchande du logement détermine le montant du remboursement, qui est égal au pourcentage de la valeur initiale du logement utilisé pour déterminer le montant de l’incitation (5 % ou 10 %).
Le montant maximum du remboursement dépend des éléments suivants :
- Si la valeur du logement a augmentél’incitation plus une plus-value de 8 % par an (non composée) sur la période entre la date de l’avance et le moment du remboursement.
- Si la valeur du logement a diminuél’incitation moins une perte pouvant aller jusqu’à 8 % par an (non composée) sur la période comprise entre la date de l’avance et le moment du remboursement.
Autres mesures d’incitation à prendre en considération
Outre la prime à l’accession à la propriété, les acheteurs d’une première maison peuvent bénéficier de deux autres avantages permettant d’économiser de l’argent : le régime d’accession à la propriété et le crédit d’impôt pour l’achat d’une première maison.
Régime d’accession à la propriété (RAP)
Le régime d’accession à la propriété permet aux acheteurs admissibles de retirer des fonds non imposables de leur régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour les aider à acheter leur première maison.
Pour bénéficier du RAP, vous devez remplir les conditions suivantes :
- Vous devez être considéré comme un primo-accédant à la propriété.
- Vous devez fournir un accord signé pour la construction ou l’achat d’un logement admissible.
- Les cotisations doivent rester dans votre REER pendant au moins 90 jours avant de pouvoir être utilisées dans le cadre du RAP.
Crédit d’impôt pour l’achat d’un premier logement (HBTC)
Le crédit d’impôt pour l’achat d’un premier logement Crédit d’impôt pour l’achat d’un premier logement est un autre programme fédéral destiné à aider les Canadiens à atteindre leurs objectifs en matière d’accession à la propriété. Le crédit d’impôt n’est pas remboursable et le montant du crédit est déterminé en multipliant le taux le plus bas de l’impôt fédéral sur le revenu des personnes physiques pour l’année par 5 000 dollars.
Pour bénéficier de l’aide HBTC, vous devez répondre aux critères suivants :
- Vous ou votre partenaire avez acheté une habitation admissible au Canada.
- La maison servira de résidence principale.
- Vous ou votre partenaire êtes considérés comme des primo-accédants.
Dernières réflexions sur l’incitation d’Ottawa à l’achat d’une première maison
Si vous achetez une première maison, vous pouvez peut-être bénéficier de la prime d’Ottawa pour l’achat d’une première maison, ainsi que d’autres programmes gouvernementaux comme le Régime d’accession à la propriété ou le Crédit d’impôt pour l’achat d’une première maison. Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir bénéficier de ces programmes ou si vous avez besoin d’aide pour préparer votre demande, n’hésitez pas à contacter nous contacter à Jason Anbara Mortgages. Nous nous ferons un plaisir de vous guider tout au long du processus, afin que l’approbation de votre prêt hypothécaire et l’achat de votre maison se fassent le plus facilement possible.